Сенат Олий Мажлиса Республики Узбекистан

Статьи Сенаторов

Для снижения уровня кредитного риска

На состоявшемся шестом пленарном заседании Сената Олий Мажлиса был одобрен Закон Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией».

Он состоит из 28 статей, которые определяют цель закона и основные понятия обмена кредитной информацией. Законом определен порядок государственной регистрации кредитного бюро и выдачи лицензии, права и обязанности кредитных бюро, поставщиков, пользователей и субъектов кредитной информации, а также полномочия Центрального банка Республики Узбекистан по регулированию и надзору за деятельностью кредитных бюро.

Данный закон содействует упрощению процедуры оказания финансово-банковских услуг — кредитования, проектного финансирования, лизинга и сокращению рассмотрения сроков финансирования, а также уменьшению операционных расходов при финансировании реального сектора экономики и организации производственной деятельности на основе развития передовых технологий.

Система обмена кредитной информацией была основана с принятием постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков», согласно которому в целях уменьшения вероятностей кредитного риска и обеспечения информацией потенциальных заемщиков был создан Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан.

Был создан механизм по сбору и анализу информации о кредитных операциях коммерческих банков, о заемщиках, о видах принятого обеспечения по кредитным обязательствам, а также внедрен процесс ведения единого реестра кредитной информации в целях анализа состояния кредитного портфеля путем обмена кредитной информацией на основе договорных отношений между коммерческими банками и кредитно-информационными бюро. В итоге в республике сформировалась современная система обмена кредитной информацией.

Необходимо отметить, что в соответствии с данным постановлением было создано и Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана.

Вместе с этим особое значение имеет анализ зарубежного опыта в этой области. В частности, Всемирным банком был изучен опыт более 30 стран мира в области обмена кредитной информацией, который показал, что у 50—60 процентов респондентов наблюдался процесс уменьшения операционных рисков до 25 процентов, сокращения времени оформления кредитной сделки и предупреждения состояния дефолта в результате положительного влияния данной системы.

Кроме того, результаты исследований специалистов Всемирного банка показали, что в странах, где внедрена система обмена кредитной информацией, наблюдался рост доли кредитования в отношении уровня валового национального продукта на 7—8 процентов.

В странах, где система обмена кредитной информацией не развита или не усовершенствована, процесс выдачи кредита населению и субъектам малого бизнеса занимает много времени и требует больших расходов, при этом возрастает уровень кредитного риска.

Данная система призвана служить в качестве инструмента уменьшения кредитного риска, восполнения информационной пустоты между кредиторами и заемщиками, а также увеличения объемов кредитования и оказания других финансово-банковских услуг населению и субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства. Она направлена на улучшение качества кредитного портфеля, уменьшение затрат на создание резервов по негативным активам, а также на достижение более высоких финансовых показателей. Также это послужит увеличению объемов кредитования и других кредитных операций, предоставлению кредитов надежным клиентам на основе минимальных требований и повышению конкуренции на рынке кредитования, созданию условий для снижения процентных ставок по кредитам и другим финансово-банковским услугам.

Глава нашего государства в Концепции дальнейшего углубления демократических реформ и формирования гражданского общества в стране определил ряд задач, стоящих перед страной в сфере дальнейшей либерализации экономики и углубления реформ по формированию демократических рыночных отношений. В частности, было подчеркнуто, что необходимо развивать и совершенствовать финансово-банковскую инфраструктуру, обеспечивающую развитие и осуществление успешной деятельности данной сферы. Одним из институтов этой инфраструктуры является система обмена кредитной информацией и принятие Закона «Об обмене кредитной информацией», который весьма важен для дальнейшего развития данного института.

Кроме того, огромное значение имеет обеспечение защиты информации. В связи с тем, что в ходе осуществления обмена кредитной информацией осуществляется сбор и хранение конфиденциальной информации, охраняемой законом, важно в законодательном порядке пресекать распространение и предоставление сведений, входящих в состав кредитной информации, третьим лицам.

Так, новый закон, одобренный на минувшем пленарном заседании верхней палаты парламента страны, определяет и лицензирование деятельности кредитных бюро, то есть юридических лиц, непосредственно обеспечивающих обмен кредитной информацией. Это послужит выполнению со стороны кредитных бюро требований по созданию необходимой материально-технической базы и обеспечению безопасности и хранения кредитной информации.

Таким образом, определение основных направлений развития и дальнейшее совершенствование системы обмена кредитной информацией в нашей республике будут содействовать непрерывной деятельности финансово-банковской системы и увеличению объемов услуг, оказываемых в данной сфере. Это послужит увеличению объемов кредитования, повышению оказания лизинговых и других услуг населению и субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства, уменьшению рисков невозврата выделенных заемных средств.

Абдурашид АЛТИЕВ,

председатель Комитета Сената Олий Мажлиса  
Республики Узбекистан
по вопросам бюджета и экономическим реформам
.

УзА, Газета "Народное слово", 06.09.2011

Авторские права © 2005 Сенат Олий Мажлиса Республики Узбекистан